Les institucions de microfinances: la llista. institució de microfinances - és ...

Avui parlarem del que constitueix les institucions de microfinances (IMF), de manera que els diners és que existeixen, que controla el seu treball, i quins beneficis pot obtenir d'ells el prestatari. Però abans de res cal definir el terme en si mateix.

Quina és la microfinançament

Immediatament després de la seva introducció, el terme "microfinances" es refereix als serveis de préstecs, que van ser proporcionats a les petites i mitjanes empreses. Aquest mètode és més assequible en comparació amb el procediment que va haver de passar per tal d'obtenir crèdit per als negocis com el banc habitual.

No obstant això, amb el temps el terme ha perdut el seu significat original. IMF han seguit donar préstecs comercials, però ara els seus clients són individus. Se'ls dóna l'oportunitat d'obtenir un préstec micro - és un préstec instantani que no requereix una anàlisi exhaustiva de la situació financera del prestatari i kreditoplatezhnosti.

IMF - què és?

Per tant, l'organització de microfinances - una organització no bancari, les activitats se centren en el crèdit a empreses i particulars. Aquests esquema de préstecs d'emissió és molt més simple que al banc. Igual que qualsevol altra organització, per completar el treball de les IMF necessiten capital. IMF pot atraure recursos d'una varietat de fonts. La primera és que un alt percentatge dels crèdits atorgats, així com la cooperació amb els inversors. Ells poden ser tant individus i organitzacions bancàries. En aquest últim cas, la IMF és una filial del Banc.

Aprendre MFI entre altres institucions financeres simplement. Atrauen l'atenció amb els seus eslògans publicitaris en l'esperit de "diners per pagar", "crèdit per 15 minuts", "diners ràpid" i així successivament. D. Els seus serveis es distribueixen en llocs molt concorreguts. Sovint, aquestes organitzacions tenen no més de 1-2 persones.

tipus d'IMF

Cada país defineix els seus punts de vista de les IMF per un marc legal. que també determina la forma de registre. El criteri principal, que indica que està buscant organització de microfinances - un sistema simplificat de crèdit. Per tant, totes les estructures no bancàries legalment vàlids que realitzen préstecs tals esquemes es poden dividir en els tipus següents:

• grup financer.
• Fons per donar suport a la iniciativa empresarial.
• Unió de crèdit.
• La societat de crèdit.
• agència de crèdit.
• Cooperativa de crèdit.

Com ja s'ha esmentat, moltes IMF són filials de bancs. Tals activitats per al passat molt beneficiós. El fet que el banc té l'oportunitat de prestar a taxes d'interès que són diverses vegades superiors als emesos directament per ell. Naturalment, hi ha un gran risc que aquest crèdit seguirà sent excepcional.

Que supervisa el treball de les IMF

El cos principal que supervisa el treball de les IMF, en el qual hi ha l'organització del Banc Central de l'Estat. La concessió de llicències d'aquests objectes també porta a terme el Banc Central. Les institucions de microfinances també s'han de fer en el registre d'estat. A més, poden obtenir permisos en aquelles institucions que controlen el funcionament d'altres institucions financeres.

FZ sobre "Organitzacions de Microfinances"

Si parlem de Rússia, hi ha aquesta línia de negoci ha aparegut no fa molt de temps. En conseqüència, les lleis que regeixen les seves activitats, s'havien pres fa uns anys. De moment, hi ha dues lleis que regulen les microfinances:

• FZ "sobre microfinances i organitzacions de microfinances" (adoptada el 02.07.2010).
• FZ "Sobre les esmenes a determinats actes legislatius de la Federació de Rússia en relació amb l'adopció de la Llei federal" Sobre microfinanceres i organitzacions de microfinances "(adoptada el 05.07.2010).

D'acord amb el nom de la llei, hi ha algunes limitacions de les formes i les lleis de contribució. Si parlem de la quantitat pendent del préstec, llavors no ha de ser més d'1 milió de rubles. Alhora prohibida l'emissió de préstecs en moneda estrangera, independentment de la quantitat. En el cas d'un banc d'inversió podrà rebre contribucions, la grandària no sigui inferior a 1,5 milions de dòlars (un dipositant).

A més, totes les IMF Rússia ha de garantir que la informació sobre les transaccions financeres dels prestataris es guardarà. Això vol dir que el préstec de les IMF no té dret a exigir la prestació dels números de telèfon d ' "amics" que poden informar de retard en el pagament sota el contracte de préstec, si no hi ha possibilitat de contacte per part del prestatari.

crèdits

Es creu que la IMF està disposat a donar crèdit a gairebé tots els que estan darrere d'aquesta apel·lació. Però això és un error. Abans de treballar amb el client, qualsevol organització necessita esbrinar la solvència del client. Per això, utilitzeu la puntuació de crèdit. Aquest sistema permet que el prestatari potencial per rebre un préstec o rebutjar-la durant 10-15 minuts. A més, aquest servei és encara disponibles en línia.

Credit Scoring - un sistema d'anàlisi de pagament del deutor, que es basa en un determinat algoritme i dut a terme per tractament de dades personals. El resultat del processament de les dades s'expressa en punts. Tal esquema de la solvència del client que utilitza gairebé totes les institucions de microfinances. Els préstecs atorgats per tant, no és un empleat de la IMF, i un programa d'ordinador, ja que només els resultats del seu treball depèn de la decisió.

Si els resultats de la puntuació de crèdit potencial prestatari és solvent, el préstec es pot aconseguir gairebé el mateix dia. No obstant això, la quantitat per la qual es va concedir préstecs, sovint menor que la que es va anunciar inicialment. El fet és que amb l'ajuda de la puntuació de crèdit pot ser més realista avaluar la solvència del client, que basa únicament en la seva opinió personal, que sovint es sobreestima.

L'interès es calcula cada dia, no un mes o un any, com és el cas dels bancs. Per tant, en la majoria de préstecs de les IFM s'emeten només per dues setmanes o un mes. En cas contrari, el pagament en excés sobre el préstec podria arribar a la quantitat que és dues o tres vegades més gran que el que ha rebut el prestatari.

inversió

Hem de parlar amb més detall sobre on la IMF rep el seu capital. L'organització de microfinances pot cooperar amb els inversors. Ja que l'Estat no dóna garanties respecte dels dipòsits en les IFM a invertir-hi els seus diners és perillós. Hi ha un risc bastant gran que l'inversor obtindrà cap interès, sinó que també perden la seva contribució. La inversió en les institucions de microfinances tenen una sèrie de diferències amb el dipòsit bancari :

1. Ingressos que es pot obtenir a partir d'aquestes inversions, banc supera 1,5-2 vegades.
2. Riscos arxius adjunts, respectivament, també significativament més gran.
3. En el cas d'inversions en IMF retir anticipat de les contribucions en la majoria dels casos no és possible (d'excepció - aquesta possibilitat, s'estipula en el contracte). Els bancs tal dret està garantit per llei l'inversor.
4. L'inversor rep ingressos de les IMF de pagar impostos estatals. Els dipòsits bancaris es poden sotmetre a imposició només en alguns casos.

Com es pot veure, el rendiment de la inversió és molt alta, però el risc màxim. A més, augmenta significativament durant la crisi financera, quan la majoria dels prestataris van reduir dràsticament el nivell d'ingressos. Si una organització com es declara en fallida, l'inversor no serà capaç de tornar fins i tot contribuir, per no parlar dels percentatges, perquè sovint és una institució de microfinances - una institució que no té una propietat que podria vendre pel deute.

Classificació líder IMF Rússia

Malgrat tots els riscos i les altes taxes d'interès sobre el préstec, més persones apareixen cada any, que vénen a les institucions de microfinances. La llista d'aquestes empreses està augmentant juntament amb la demanda d'aquests serveis. Els més populars són:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Bystrodengi".
4. "Préstecs".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA diners.
8. "Mani Fanny".
9. "Rusmikrofinans".
10. IMF "Cimera".

Les institucions de microfinances, llista de la qual s'ha donat anteriorment, ocupen els deu primers llocs de cap en el rànquing, que s'elaboren d'acord amb les peticions dels usuaris i la freqüència de menció en els mitjans de comunicació.

en lloc d'una conclusió

Tenint en compte tots els pros i els contres d'aquesta organització, es pot concloure que els préstecs en aquestes empreses no són rendibles en el primer lloc per al prestatari. institució de microfinances - una institució que va ser creada principalment amb el propòsit de guanyar. Per tant, la IMF pot ser interessant des del punt de vista de la inversió.

No obstant això, l'analfabetisme financer de la majoria de la població i l'hàbit de viure en un préstec d'ajuda a augmentar el nombre d'aquest tipus d'organitzacions al país. El més important que atrau la gent - és fàcil de crèdit, no hi ha necessitat de proporcionar un paquet de documents, la recepció ràpida de diners en efectiu, i la capacitat de prendre el crèdit fins i tot per a aquells que han estat en mal historial de crèdit.