Què és un compte nominal? Nomenament i obertura d'un compte bancari nominal

El dia 01/07/2014, es van introduir esmenes al Codi Civil, segons les quals els russos podien obrir comptes conjunts amb familiars. Sobre l'essència, les perspectives i els termes del servei que aprendreu d'aquest article.

Requisits previs

Els primers intents d'introduir un compte nominal es van fer el 2007. A continuació, el mercat hipotecari es va desenvolupar activament. En altres països, el 80% de les transaccions immobiliàries es duen a terme mitjançant comptes de garantia fixa. La idea principal de la seva implementació és reduir els riscos en les transaccions amb intermediaris, que són agents de béns arrels.

Els canvis en la legislació van aparèixer el 2014. Ara els ciutadans podran utilitzar dos nous serveis. Obriu un compte nominal i realitzeu transaccions amb fons que pertanyin al beneficiari. O bé, utilitzeu els serveis d'un intermediari (escrow) al realitzar transaccions.

L'essència

Un compte nominal és una cel·la en un banc que un tercer s'obre per fer transaccions amb els fons del beneficiari. Es pot celebrar un contracte de serveis sense la participació del beneficiari. Si s'obre un compte nominal a la Caixa d'Estalvis a diversos beneficiaris, l'entitat de crèdit ha de tenir en compte els interessos de cadascun d'ells en el context d'articles especials, llevat que s'especifiqui el contrari en el contracte.

L'acord ha d'especificar el procediment per obtenir informació sobre l'alienació de fons, així com el nivell de participació de la persona que va obrir el compte i el beneficiari. El contracte pot ser confiat al banc amb el deure de controlar l'ordre i els motius d'ús dels fons. No es permet la suspensió de les operacions, decomís i de dèbit de diners a causa de les obligacions del titular del compte. En el cas del beneficiari, això requerirà una autorització judicial.

Si una organització comercial obre un compte nominal en un banc, es reflecteix en l'article 40702. D'acord amb el Reglament del Banc Central N ° 385-P, la institució està obligada a transferir informació a l'impost. Si la sol.licitud és presentada per un individu, tots els moviments es mostraran d'acord amb l'article 40802, que correspon a la Llei federal "sobre assegurances de dipòsits". L'obligació del banc de controlar els pagaments en garantia no està prevista per la legislació, és a dir, es regirà pel contracte.

Fideïcomís

El banc obre un compte especial per a l'enregistrament de fons rebuts del propietari (dipositant) amb la finalitat de transferir-los al beneficiari per motius previstos en el contracte. El premi de garantia de garantia no es pot aplicar als fons de la cel·la, tret que estigui previst en el document. Aquests comptes es regeixen per les disposicions generals del banc.

La inscripció d'altres fons del dipositant a l'escrow, que no sigui l'import especificat en el contracte, és inacceptable. Les parts només poden utilitzar els diners en cas que es produeixin condicions acordades. Però tenen dret a exigir la impressió del compte i altra informació que constitueixi un secret bancari. El compte es tanca al final del contracte. Les reclamacions escrites d'una de les parts en aquest cas no són vàlides.

El compte nominal pot ser obert per un advocat, agent de la comissió, agent, executor d'una voluntat de fer transaccions amb els fons del beneficiari. El contracte prescriu el procediment per obtenir informació sobre l'ús de diners. La principal característica del fideïcomís és que no està obert a l'acumulació de fons, sinó al compliment de les obligacions. Habitualment per a transaccions immobiliàries. L'esquema és el següent: el comprador d'apartaments obre el fideïcomís i posa una certa quantitat. Un cop finalitzada la transacció, el venedor rep els diners després d'enviar documents que confirmen la transferència de la propietat.

Destinacions

A Europa, s'utilitza un compte nominal per a assentaments entre entitats de contrapartida, participants del mercat de transport marítim i també durant la construcció. Li permet obtenir ràpidament una garantia bancària en condicions favorables. Aquest servei també és utilitzat activament pels advocats i notaris en les seves activitats. Les botigues d'Internet ho utilitzen per garantir el pagament per part del comprador del producte. Qualsevol transacció que impliqui l'existència de determinades condicions es pot realitzar amb aquests comptes. Especialment si hi ha una necessitat de control addicional.

Mètode alternatiu

Els comptes nous es poden utilitzar per a finalitats personals. Per exemple, si un client té un germà que viu a una altra ciutat, podeu obrir una cel·la al banc i controlar la despesa de fons. Els documents s'han de registrar a nom del familiar, però el beneficiari és la persona que la finança. L'accés als certificats bancaris només està disponible per al beneficiari. En el contracte, podeu prescriure altres restriccions. Per exemple, indiqui que els diners només s'han d'utilitzar per pagar els serveis públics i retirar efectiu del compte: prohibir-los.

Problemes d'implementació

Al món pràctic, els comptes conjunts són àmpliament utilitzats, però els russos tenen moltes preguntes sobre el propòsit d'aquesta transacció. Fins ara, la veritable contrapartida del fideïcomís és la lletra de crèdit i la cel·la bancària. Però aquests serveis no sempre són oferts per les entitats de crèdit .

Els experts també tenen moltes preguntes. Per exemple, qui es convertirà en el creditor d'un agent si el banc revoca una llicència? Probablement, haurà de ser determinat per l'assegurador o actuar a través del tribunal. Però per a aquest procediment, el pagament de la compensació ha de ser clarament formalitzat a nivell legislatiu.

Els bancs de Kazakhstan i Kirguizistan han ofert durant molt temps un servei d'intermediació als seus clients. L'obertura d'un compte nominal i el seu servei no és barat. Depenent de la institució i els objectius, el cost pot oscil·lar entre 1 i 10 mil rubles. Per obrir una carta de crèdit a Kazakhstan, hauràs de pagar tres vegades més. Els bancs russos durant molt de temps no es van afanyar a oferir clients sense garantia, ja que la llei introduïda no va ser recolzada per les instruccions del Banc Central.

Indemnització d'assegurances

Tots els dipòsits bancaris de russos estan protegits per l'estat. Fins i tot el sou que es transfereix al compte està assegurat. Quan un banc es va a la fallida, els propietaris de plàstics han de rebre un reembossament dins dels 14 dies posteriors a la retirada de la llicència de l'entitat creditícia.

El càlcul del reemborsament inclou tots els interessos pendents del dipòsit. Però l'import màxim per persona es limita a 1,4 milions de rubles. (Des de 2015), és a dir, si el client té diversos dipòsits oberts en un banc, per exemple, en diferents sucursals, en cas d'esdeveniment assegurat, es tindrà en compte la quantitat total de diners en tots els comptes. El reemborsament per dipòsits en moneda estrangera es paga en rubles a la taxa del Banc Central. Aquest és el procediment estàndard.

Hi ha preguntes sobre comptes conjunts. Si hi ha diversos beneficiaris, la proporció de cadascun ha de ser clarament definida. A partir d'aquest valor depèn l'import de la indemnització que rebrà el dipositant. La legislació estableix l'assignació dels propietaris només quan els diners són capturats i el contracte finalitza. Les instruccions relatives a la liquidació de l'organització han aparegut recentment.

Si, per exemple, un compte nominal en un banc va ser obert per diversos beneficiaris per la quantitat de més de 14 milions de rubles, llavors la quantia de la indemnització de l'assegurança es calcula sobre la base del saldo total, i no per separat per a cada beneficiari. En això hi ha lògica. Si la cel·la és conjunta, la quantitat de compensació s'ha de distribuir a tots els participants.

Des de 2015, només es pot signar un acord de compte nominal amb institucions en què el 50% del capital pertany a l'estat. En implementar el servei, els bancs van afrontar una sèrie de problemes: la manca del programari necessari i les instruccions internes que regulaven el procediment de manteniment. Per tant, l'elecció de les organitzacions és limitada.

Compte nominal de tutor

Anteriorment, tots els imports deguts a la confiança es van acreditar a la seva cel·la al banc. El tutor podria retirar-se mensualment sense el permís del cos de l'estat la quantitat que no excedeixi el mínim de subsistència. Segons les noves regles, tots els pagaments deguts a una persona menor es paguen a un compte nominal oberta per a una tercera persona. El tutor pot utilitzar aquests fons íntegrament sense permís.

Un compte nominal és una cel·la bancària en la qual s'acrediten pensions, pensions alimentàries i altres quantitats pagades pel manteniment del saló. Les excepcions són salaris i beques per a estudiants. El compte nominal del tutor s'obre amb la presentació del document des de l'autoritat de tutela. Per concloure un acord, s'ha de proporcionar la informació del beneficiari: nom, data i lloc de naixement, fotocòpia compulsada del document d'identitat del barri, adreça del lloc de residència. Un acord de compte nominal pot preveure la possibilitat de transferir el saldo de fons a una cel·la del banc oberta a una altra institució, o emetre'ls en efectiu, sempre que l'actual guardià ho tanqui. Els fons es poden cobrar per pagar les obligacions de la sala només mitjançant una decisió judicial.

Compte de seguretat

Les esmenes al Codi Civil van crear un altre tipus de cèl · lules bancàries. Les quantitats de diners rebudes pel creditor del deutor es poden acreditar a un compte especial de préstec. Aquesta oportunitat apareix després de la transferència d'una còpia del contracte. A petició del proïsme, el banc ha de proporcionar informació sobre el saldo de fons, transaccions, prohibicions i restriccions. Totes les sancions es cancel·len, d'acord amb l'art. 349 Codi civil de la Federació de Rússia, del compte de préstec del deutor. Les Regles sobre la venda d'immobles (article 350-350.2 del Codi civil de la Federació de Rússia), així com les Regles per a la recollida de diners (capítol 45 del Codi civil de la Federació de Rússia) no s'apliquen a aquesta cel·la bancària.

Conclusió

Després de fer esmenes al Codi Civil sobre el rang de serveis bancaris, es van presentar nous tipus de comptes: nominal i escrow. Aquestes cel·les poden ser obertes per tercers, però els drets dels fons pertanyen al beneficiari. Quin és el compte nominal del tutor? Es tracta d'una cel·la bancària, que acredita fons per al manteniment de sales. En la pràctica mundial, s'obre el fideïcomís en la compra d'immobles, per garantir el pagament de la transacció. Els russos segueixen sent prudents sobre el nou servei. I la quantitat d'institucions en què es pot obrir una cel·la conjunta és limitada.