Com calcular l'interès en el préstec: la fórmula. El càlcul dels interessos del préstec: Exemple

Cada s'enfronten el problema de la manca de diners per a la compra d'electrodomèstics o mobles. Molts han de demanar prestat per pagar. Alguns prefereixen no anar a amics o familiars amb els seus problemes financers, i immediatament en contacte amb el banc. Sobretot que ofereix un gran nombre de programes de préstecs que li permeten resoldre el problema amb la compra de productes cars en termes favorables.

Què és el crèdit?

Aquest sistema de relacions econòmiques, que preveu la transferència de la propietat d'un propietari a un altre per al seu ús temporal en condicions especials. En el cas dels bancs aquest valor són els diners. L'home necessita una certa quantitat d'economista estima la solvència del client i prendre una decisió. Si tot està bé, sempre que els fons necessaris per a un període determinat. Per a això, el client paga els interessos bancaris.

No hi ha prou diners per a la compra de béns o necessita els diners? S'ha de prendre el crèdit. El baix percentatge de sempre atrau els clients. Per tant, les institucions financeres populars ofereixen targetes de crèdit i préstecs de diners en condicions favorables. Una fórmula (càlcul dels interessos sobre el préstec) l'ajudarà a entendre el molt que el banc haurà de pagar pel servei.

pagament en excés

En el cas del crèdit bancari com un acte diners mercaderia. Per a la prestació de serveis al client ha de pagar una quota per a la institució financera. Per entendre com determinar la quantitat del pagament en excés, ha de comprendre els següents conceptes:

• cos del préstec;
• Comissió;
• la taxa d'interès anual.

Disposa d'un sistema de valors dels reemborsaments i termini del préstec. Això es discutirà a continuació.

Quin és el cos del préstec?

La quantitat que l'home va prendre un préstec d'un banc, que és el cos del préstec. A mesura que es realitzen els pagaments, aquesta quantitat es redueix. És el cos dels interessos meritats del préstec i, en la majoria dels casos la Comissió.

Vegem un exemple. El client ha emès un contracte de préstec l'1 de maig, la suma de 20 000 rubles. Un mes més tard, es va realitzar el pagament mínim de 2.000 rubles. D'aquesta quantitat per pagar l'interès del préstec que va prendre 500 rubles, 1.500 rubles - per pagar el cos. Per tant, es va reduir a 18 500 rubles a partir de juny 1 Cos del préstec. En el futur, tot l'interès es carregarà exactament aquesta quantitat.

comissió

El percentatge que el client paga al banc sobre la taxa d'interès, és la Comissió. Diferents institucions financeres poden oferir diferents termes de préstec. La Comissió pot carregar tant en el cos del préstec i la quantitat que el client ha prestat originalment. Recentment, molts bancs renuncien completament i comissions fixades només la taxa d'interès anual.

Penseu en l'exemple d'una comissió fixa 0.5%. El client va prendre un préstec per la quantitat de 10 000 rubles. quota mensual farà fins a 50 rubles. Fórmula (càlcul dels interessos del préstec) és el següent: 10 000: 100 X 0.5.

Si la comissió no és fix, que es carrega en el deute restant (el cos del préstec). Tal realització és més avantatjós per al client, ja que la quantitat d'interès es disminueix constantment. Com a regla general, la comissió es cobra sobre el saldo del deute a partir de l'últim dia hàbil del mes. És a dir, si el client ha pagat l'import total el dia 28 i l'últim dia es celebra el dia 30, no haurà de pagar una comissió.

taxa percentual anual

En absència de la comissió sobre el contracte de préstec la taxa d'interès anual serà la base per al càlcul del pagament en excés. El percentatge es calcula sempre sobre el deute restant. Com més ràpid el client va a donar crèdit, menys haurà de pagar de més.

Quin percentatge del préstec implicar? Diferents bancs ofereixen als seus propis termes. És possible prendre els diners a una taxa del 12% al 25%. A continuació es descriurà com el càlcul dels interessos del préstec (fórmula). Exemple: Un client va prendre un préstec per la quantitat de 10 000 rubles. Anual la taxa de contracte és 15%. El dia que el client pagarà 0,041% (15: 365). Així, en el primer mes haurà de pagar la quantitat d'interès en la quantitat de 123 rubles.

10 000 100 x 0.041 = 4 rubles 10 copecs - l'import de pagament en excés en el dia.

4,1 x 30 = 123 rubles / mes. (Sempre que 30 dies en un mes).

Examinar més a fons. El client va fer un primer pagament de 500 rubles. sota l'acord de que no hi ha comissió. 123 rubles es destinaran als interessos, 377 rubles - la devolució del cos. resta del deute serà 9623 rubles (10 000-377). Aquest és el cos del préstec, el qual continuarà meritant interessos.

Amb quina rapidesa calcular el pagament en excés sobre el préstec?

Un home que està lluny de ser el sector financer, és difícil dur a terme cap càlcul. Molts bancs ofereixen calculadora de crèdit dels clients que li permet calcular ràpidament el pagament en excés pel contracte. Tot el que ha de fer és introduir en les institucions de llocs web de la quantitat del deute i la data prevista de la taxa anual. Al cap d'uns segons serà capaç d'aprendre la quantitat del pagament en excés.

Calculadora de préstecs - una eina d'ajuda per calcular aproximadament la quantitat de la suposada pagament en excés. Aquests no són exactes. sobrepago quantitat depèn de la quantitat de fons que farà que el client, així com el període d'amortització del préstec.

Quins són el sistema d'amortització del préstec?

Hi ha dues opcions de pagament. Clàssic preveu el pagament d'una certa part del préstec i la taxa d'interès. Exemple: El client ha decidit prendre un préstec per un any en la quantitat de 5.000 rubles. En virtut dels termes, la taxa anual és del 15%. Mensual haurà de pagar el préstec en la quantitat de cos 417 rubles (5000: 12). Fórmula (càlcul dels interessos del préstec) es veuria així:

5000: 100 x 0.041 = 2 rubles 05 copecs - l'import de pagament en excés en el dia.

2,05 x 30 = 61 rubles 50 copecs (sempre que al mes de 30 dies) - la quantitat del pagament en excés en un mes.

417 + 61,5 = 478 rubles 50 copecs - el pagament mínim obligatori.

En el sistema clàssic de reemborsament cada mes l'import dels pagaments disminueix a mesura que l'interès que es cobra sobre el saldo del deute.

sistema de pagaments de l'anualitat ofereix el préstec en quotes iguals. establir inicialment una quantitat fixa del pagament mínim. D'acord amb la major part dels diners com a pagament del deute pagarà el préstec, ja que l'excés de pagament d'interès es redueix.

Vegem un exemple. El client decideix prendre un préstec per 10 anys en la quantitat de 100 000 rubles. La taxa anual de 12%. Sobrepago 0,033% per dia (12: 365). Fórmula (càlcul dels interessos del préstec) es veuria així:

100 000: 100 x 0.033 = 33 rubles - la quantitat de pagament en excés en el dia.

33 x 30 = 990 rubles - la quantitat del pagament en excés en un mes.

El pagament mínim es pot ajustar a la quantitat de 2.000 rubles. En el primer mes en el pagament del préstec es destinarà a 1100 rubles, a continuació, es reduirà aquesta quantitat.

sancions

Si un client d'un banc no compleix amb les seves obligacions de deute, la institució financera té el dret de cobrar un penal. Les condicions han de ser descrites en el contracte. La pena pot presentar ja sigui com un pagament únic o en forma de taxes d'interès. Si el contracte s'estipula penes en la quantitat de $ 100, per exemple, l'import del següent pagament mínim serà calculat no és difícil. Només cal afegir $ 100.

coses més complicades són, si les sancions es concedeixen en forma de taxes d'interès. Com a regla general, el càlcul es realitza sobre la base de la quantitat pendent per un període determinat. Per exemple, el client havia de fer abans de maig 5 Pagament mínim de 500 rubles, però no ho va fer. Segons l'acord, la pena és de 5% de la quantitat pendent. Càlcul del proper pagament es durà a terme de la següent manera:

500: 100 x 5 = 25 rubles - l'import de la multa.

Fins al juny 5 clients hauran de fer 1025 rubles (dues de pagament mínim de 500 rubles i 25 rubles fines).

per resumir

Independentment calcular els interessos sobre el préstec és simple. Un només ha d'examinar acuradament les condicions del contracte i l'ús de les fórmules descrites anteriorment. Facilitar la tasca de les calculadores de préstecs especials, que es presenten en els llocs web oficials de les institucions financeres. Val la pena recordar que va produir només càlcul indicatiu. La quantitat exacta pot variar depenent de molts factors, com ara el període de crèdit, l'import dels pagaments, i així successivament. D. Com més baix sigui el termini del préstec, el menor i el pagament en excés.