Refinançament - aquesta és la base de la regulació del mercat monetari i de crèdit

Un dels indicadors més importants de la liquiditat dels bancs és un estat dels seus recursos. L'alt nivell d'aquest indicador significa que la institució financera és capaç de pagar els seus passius, tots dos períodes actuals i futurs. Quan la liquiditat, i per tant la solvència del banc cau, ha de refinançar. Això vol dir que el Banc Central de l'Estat s'hauria d'assignar fons addicionals en conjunció amb els inversors interessats.

Fonaments de l'estabilitat del sistema financer

L'objectiu de qualsevol banc central - és el moment de notar la diferència en el temps de la liquiditat del banc, analitzar-la i, si cal, per trobar els mitjans per eliminar-la. El refinançament - és un procés que li permet:

1. Assegurar la continuïtat dels pagaments en l'economia nacional a costa de garantir la liquiditat de cada banc.
2. Per supervisar la situació al mercat monetari mitjançant l'establiment de les taxes d'interès.

No obstant això, és important entendre que el refinançament - això no és una font permanent de fons addicionals per a les entitats financeres. El banc central no està interessada en donar suport a la institució financera amb problemes de forma regular. Per tant, qualsevol banc ha de tractar d'obtenir fons addicionals a nous clients i accionistes.

principis bàsics d'una bona refinançament

Per assegurar l'estabilitat del sistema monetari del Banc Central de l'Estat en la provisió de fons addicionals a altres institucions financeres han de guiar-se per les següents disposicions:

• Un límit predeterminat i els préstecs.
• Refinançament dels bancs ha de ser coherent amb la política monetària adoptada.
• Necessitats de la institució financera no ha de tenir deutes amb el Banc Central i per poder en el futur per pagar el préstec.
• Disponibilitat de subministrament fiable de fons addicionals.
• La mida correcta del préstec corresponent al valor de la garantia.
• La taxa de refinançament no pot ser inferior a la de descompte.

tipus de préstecs

Refinançament - aquesta és l'última oportunitat per a la majoria dels bancs. El Banc d'apel·lació quan totes les altres formes d'atreure fons lliures s'han esgotat, i el deute als clients encara. Hi ha dos tipus bàsics de préstecs: reguladores i específiques. Els primers són instruments financers permanents s'utilitzen per controlar la situació en el mercat de diners. crèdits específics s'utilitzen per estabilitzar la situació amb la manca de liquiditat en certs bancs. Banc Central per regular el mercat també pot ser repos i swaps utilitzats.

El mecanisme de funcionament

Refinançament - aquest és un procés que és com segueix:

1. El banc té un problema amb solvència.
2. CB analitza la situació i pren la decisió de concedir un préstec, per exemple, un $ 10 milions per any.
3. banc comercial dóna els diners en el deute als seus clients en virtut d'un percentatge més alt que la taxa de refinançament.
4. A l'expiració torna 10 milions amb el Banc de la primera.
5. Com a resultat d'aquesta operació es reasignan diners i millorar la solvència del banc.

CB no treballar directament amb la població, com en aquest cas hauria de supervisar els milions de petits prestataris. Per tant, els bancs comercials actuen com a intermediaris entre ells i la gent comuna.

taxa de refinançament

D'acord amb la Llei federal "Sobre el Banc Central de la Federació Russa", el Banc Central pot proporcionar fons addicionals per a un determinat període de reintegrables entitats de crèdit per resoldre els seus problemes de liquiditat. La taxa de refinançament - és l'eina a través del qual el control dels interessos dels dipòsits i préstecs. La seva disminució és beneficiós per als prestataris, mentre que els inversors perden part dels seus ingressos. Refinançament es realitza a una determinada o seleccionada d'acord amb la mecanismes de mercat taxa.

per cent de racionament

Fins a l'any 2010, la quantitat màxima, que es reconeix com una despesa, igual al valor següent: * taxa de 1.1 refinançament. Ara, el segon factor s'ha augmentat a 1,8 a préstecs Russia. Si un dels indicadors durant el crèdit del contracte s'ha de fer pagaments dobles. Respecte dels contractes amb una moneda estrangera, hi ha la taxa de refinançament no s'utilitza. El nivell màxim que es podria considerar cabal - 15%.

Camps d'aplicació i impacte

El refinançament dels bancs a una certa velocitat a la Federació Russa té un impacte no només en si mateixos les institucions financeres i de crèdit, sinó també en el ciutadà de a peu. En particular, els següents casos:

1. Impost sobre la renda d'interès dels dipòsits (al tipus de codi d'impostos de RF s'estableix en un 35% per sobre de la quantitat que es calcula a partir de la taxa de refinançament).
2. El càlcul dels pagaments pel retard de diners que es deu als empleats (incloent vacances).
3. Càlcul dels interessos o la recaptació d'impostos (que és un tres per cent de la taxa establerta de refinançament).

El procés d'acreditar el Banc Central dels bancs comercials és un important regulador del sistema financer de l'estat. Depèn en gran mesura del desenvolupament de l'economia, ja que la gent tendeix a confiar en els seus recursos als bancs només si són estables.