He de prendre una hipoteca en aquest moment? És avantatjós per treure una hipoteca ara?

La situació econòmica a Rússia és bastant complicat, i molts ciutadans pensen sobre la finalitat de garantir la seguretat dels estalvis mitjançant la inversió en la compra d'un apartament. Alguns suggereixen que invertir en el sector immobiliari a costa dels fons personals, mentre que altres es basen en el crèdit bancari. Però si s'ha de treure una hipoteca és ara una casa? Potser hi ha formes més adequades per invertir?

crisi de les hipoteques: dos grups d'indicadors

Per respondre a la pregunta de si s'ha de prendre una hipoteca en aquest moment, quan hi havia una difícil situació econòmica, que serà útil per començar a analitzar quins són els components clau de la crisi bancària a Rússia, sobre els que ho diuen molts analistes. Després tractar de determinar la quantitat de la culpa d'aquesta situació, les sancions de la UE i dels Estats Units contra Rússia - és que requereixen un paper clau en el fet que qualsevol tendència de crisi en l'economia russa.

Així que, quins són els problemes en el sistema bancari nacional de Rússia? Els experts identifiquen dos grups principals d'indicadors de crisi, que, al seu torn, són influenciats per un gran nombre de diferents factors.

crisi de solvència

El primer indicador d'una crisi: la disminució de la solvència de la població. La gent simplement no poden permetre el luxe d'emetre nous préstecs. Això, al seu torn, està associada amb els següents factors.

En primer lloc, l'augment de la inflació, l'augment dels preus de la majoria dels béns de consum, especialment importada. L'augment més notable en el cost dels aparells electrodomèstics. I això malgrat el fet que els augments dels salaris reals i si no és en proporcions comparables. constantment a mesura que l'augment de preus de l'habitatge i serveis comunals, transport. El resultat: els ciutadans hi ha fons restants a serveis de préstecs.

En segon lloc, és una part important dels ciutadans zakreditovannost. Moltes persones no pensen tant molt sobre si s'ha de prendre una hipoteca en aquest moment, què tal com pagar els préstecs anteriors. Molts russos tenen dificultat amb el pagament del deute actual.

Ara anem a tractar de determinar com l'impacte en l'aparició del primer indicador de les sancions econòmiques contra la crisi Rússia. Pel que fa al primer factor, probablement, l'efecte és. Augment en el preu dels experts en aliments associats amb l'embargament d'aliments de Rússia contra els proveïdors europeus - i això és d'alguna manera relacionada amb les sancions. Aquesta és la resposta russa a ells. Pel que fa al segon factor - és probable que la culpa de les sancions són relatius. El fet que la major part dels préstecs massa conformada pels russos molt abans que les complicacions de la situació política.

Probablement, també podem observar que tots dos factors estan formant l'indicador corresponent vinculat. Augment en el preu dels productes i serveis és, òbviament, la solvència encara més limitat d'un prestatari potencial, sempre que tingui un crèdit.

La crisi en els bancs

El segon indicador de la crisi: el deteriorament de la situació en els bancs, com a resultat - la incapacitat de les institucions financeres per fer préstecs, incloent hipoteques, i els ofereixen per a la comoditat de les condicions d'ús. Els factors de la situació, al seu torn, segueix.

En primer lloc, els bancs estan extremadament limitades capital lliure. Per tal d'alguna cosa per donar als prestataris dels bancs que alguna cosa ha de ser. Entitats de crèdit de liquiditat russos per molts experts s'avalua un preu tan baix.

En segon lloc, els bancs, per estrany que sembli, estan en una situació similar amb els prestataris - en l'aspecte de la càrrega del deute. El fet que són molts els que tenen - als creditors estrangers, el Banc Central de Rússia.

Al seu torn, anem a tractar de determinar si les sancions són els culpables d'aquesta situació? Molts experts creuen que això és així. Per què? Els defensors d'aquest punt de vista fan èmfasi que una gran part del crèdit rus i organitzacions financeres - deutors de creditors estrangers. Estan en els anys anteriors sancions es duen a terme activament els préstecs estrangers, aprofitant les condicions atractiva interès. recuperació del deute s'espera que gran part a causa dels mecanismes de refinançament - a causa dels nous préstecs de l'exterior. Ara, quan sota les sancions, els bancs russos a punt de perdre la capacitat d'endeutar-a l'exterior, els financers han de buscar noves fonts de pagament. Moltes entitats de crèdit, segons els analistes, no té les seves pròpies reserves per a aquest fi. I sobretot no tenen el capital per emetre com un préstec.

A la prioritat - la situació en els bancs?

Les previsions pel que fa a com desenvolupar una hipoteca, el que pot esperar del mercat, en gran mesura depenen dels analistes, després de tot, de la situació real en els bancs. Aspectes, l'activitat dels prestataris potencials, en aquesta etapa d'importància secundària. Fins i tot si els russos no tenen problemes amb la solvència, dictades pels augments de preus (especialment - en l'electrònica i altres béns importats) i la manca de creixement del salari real, la situació a la major part de la indústria bancària està massa lluny de l'òptim, amb el mercat hipotecari ha desenvolupat la manera més activa en els darrers anys, els economistes creuen.

Dur-lo a terme en un percentatge

El més probable, analistes, bancs i si disposats a prestar activament als ciutadans en temps de crisi, ho faran, augmentant significativament les taxes d'interès. O opressió extrema dels criteris d'aprovació de crèdit. Per tant, és molt possible escenari en el qual una persona no té ni tan sols de pensar en la possibilitat de prendre una hipoteca en aquest moment. El més probable és que el banc simplement no serà capaç de proporcionar un préstec per a un ambient confortable. O fins i tot rebutjar la petició causa de causes de crisis internes. Té sentit prendre una hipoteca en aquest moment, quan el banc està lluny de ser òptima situació? Molts experts creuen que aquest tipus de decisions no és encara massa justificada.

Si la sol·licitud és aprovada

Penseu un bon guió - per exemple, el poble rus no tenen problemes amb el préstec, el seu alt sou, i el banc, en principi, disposat a donar-li un préstec per comprar un habitatge. He de prendre una hipoteca que ara és un ciutadà? La resposta a aquesta pregunta es pot donar, basat en l'estudi dels aspectes clau de l'operació no succeeix així, que després de la compra d'un apartament després d'un temps que serà més barat perquè la hipoteca no és profitós per a un home?

En aquest aspecte, en decidir sobre el fet de si ha o no prendre una hipoteca en aquest moment, seria el millor per explorar el mercat no és tant des del punt de vista de la situació de crisi en els bancs i les sancions, però en termes d'anàlisi de tendències, el que reflecteix la dinàmica de compra i venda de béns arrels. Per descomptat, la situació política juga un cert paper. Però el factor clau és la perspectiva de la inversió en habitatge, segons els experts - la situació en el mercat rellevant.

La situació en el mercat immobiliari

Quina és la situació en el segment de béns arrels de l'empresa? Ara rendible prendre una hipoteca pel que fa als moviments de preus en cases esperats? Els experts identifiquen tres possibles escenaris pel que fa a les perspectives del desenvolupament del mercat.

D'acord amb els preus en primer lloc, de béns arrels en els propers anys es mantindrà en un nivell més o menys corresponent al corrent. Els defensors d'aquest punt de vista creuen que el mercat immobiliari actual en l'aspecte de la fixació de preus, l'oferta i la demanda en equilibri suficient. El potencial disminució de l'activitat dels consumidors a causa dels préstecs limitada pels bancs i baixos prestataris platezhesopobnosti, economistes creuen, serà acompanyat per una proposta de reducció corresponent - en gran part a causa del fet que els propietaris prefereixen esperar que passi la crisi, i no vendre l'habitatge massa barat. Ara rendible per prendre una correlativa hipoteca amb aquest escenari? Probablement no gaire. Els preus segueixen sent els mateixos, i interès per al banc, que, d'altra banda, és probable que sigui alta a causa de la crisi, haurà de pagar.

No obstant això, el punt d'emetre un apartament en el crèdit, si la gent ara llogar un apartament, i l'import estimat dels pagaments a ser proporcionals als lloguers. No obstant això, aquesta opció requereix la presència d'un ciutadà d'una gran quantitat per al pagament inicial de la hipoteca. I en aquest cas, és probable que sigui més rendible per emetre com rebre un dipòsit i taxa d'interès, a causa de la qual cosa, al seu torn, pagar rendes un apartament. Alguns bancs ofereixen ara fer un dipòsit de 20% i superior. Això es deu, segons els analistes, amb un augment en la taxa de refinançament del Banc Central, que es va elevar a 17% al desembre. Si prenem com a base l'escenari es va discutir anteriorment, des del punt de vista d'inversió, ingrés apareixerà la inversió més rendible en un apartament - és poc probable que es tracta, en aquest cas, els augments de 20% per a l'any, i després a la mateixa velocitat, mentre que en el cas dipòsit amb interessos meritats es porta a terme pel banc en una progressió.

El segon escenari suposa que els preus immobiliaris continuen augmentant. Això es deu principalment a processos inflacionaris. S'espera, per exemple, que la recapitulació del desenvolupament de l'economia el 2014 la xifra corresponent serà superior a 11%. Fins i tot si la demanda del mercat de béns arrels no serà prou dinàmica, segons els experts, l'augment dels preus de l'habitatge, en general, es pot esperar en termes acords amb la inflació. He de prendre una hipoteca ara, si tenim en compte aquest escenari?

El més probable, els punts de referència a un comprador potencial en aquest cas no serà aproximadament la mateixa que en el cas de la primera forma de realització. És possible obtenir un préstec per a un apartament, si actualment es retira una casa, i el pagament d'interessos serà el mateix, o no gaire més que el lloguer. O posar un dipòsit per la quantitat que es recull per una quota inicial, guanyar interessos a costa de pagar el lloguer.

El tercer escenari suposa una reducció dels preus de l'habitatge. Això es deu, al seu torn, un possible desequilibri entre l'oferta i la demanda en el mercat, que pot ser escalfat pel fet que en els últims anys es va introduir un volum significatiu de fons de nova construcció a Rússia. Si bé gran part dels apartaments en construcció en el marc d'aquest tipus de projectes - equitat, però, el percentatge significatiu d'ells posteriorment es venen a preus de mercat o, per exemple, ser revenuts. Es pot crear, segons alguns economistes, l'excés d'oferta en el mercat de l'habitatge.

Probablement, si segueix aquest escenari, no té sentit, fins i tot preguntant-se si prendre una hipoteca en aquest moment. Per descomptat, això no va a ser la millor opció. Quan es tracta de trobar inversions rendibles, és possible prestar atenció als dipòsits. Si hi ha una necessitat d'habitatge - millor encara llogar-lo, sobretot perquè les taxes pertinents estan disminuint en general després que el segment de vendes.

factors estan interrelacionats

Per descomptat, cada un dels escenaris en el mercat immobiliari, en gran mesura depèn de la situació en el sector bancari, i el nivell de solvència dels ciutadans. Per tant, podem dir que els factors de crisi discutits anteriorment influència directa també en el mercat de l'habitatge, així com en qualsevol altra. No obstant això, els experts encara creuen que les forces del mercat objectiu - d'oferta i demanda - es formen sota la influència dels factors esmentats en un grau limitat. criteris molt importants que reflecteixen les necessitats reals dels russos en diferents tipus d'habitatge, tenint en compte l'impacte de la migració, els canvis en la tecnologia de la construcció d'habitatges, etc.

factor de dòlar

Alguns experts, però, consideren que és permissible per assignar també el quart escenari, que implica un augment significatiu dels preus immobiliaris, a causa dels efectes d'un únic, en cert sentit, un factor. Com se sap, el dòlar va pujar davant del ruble en 2014, gairebé es va duplicar. No obstant això, la majoria de les monedes d'altres països en desenvolupament, inclosos els països de la CEI, per la qual cosa hi ha més barats als EUA .. Com a resultat, el salari mitjà en dòlars ia Rússia, per exemple, a Kazakhstan, pràcticament estabilitzat, o fins i tot, potser, va començar a donar pas al que s'estableix al país veí. Com a resultat, l'apartament a la Federació de Rússia en termes de, per exemple, el tenge kazakh començar en una sèrie de segments significativament més barat que als països veïns. Els ciutadans de Kazakhstan, al final arriben a Rússia i comprar una casa aquí. Aquesta tendència, ja que alguns economistes poden continuar i empitjorar a causa de l'activitat similar dels habitants d'altres països veïns - Bielorússia, Azerbaidjan, els Estats del Bàltic, possiblement la Xina. Això pot, en certa mesura, per escalfar la demanda de béns arrels i determinar la dinàmica de creixement dels preus per sobre de la inflació.

Potser caldria examinar l'hora de decidir sobre el fet de si ha o no prendre una hipoteca, l'opinió d'experts en relació amb una cambra escenari, però només si viu en una ciutat fronterera. És a dir, aquesta opció pot ser considerat com localitzat.

troballes

Per tant, hem identificat els principals factors que determinen la crisi en les tendències del mercat de béns arrels, i revisat l'escenari bàsic, l'estudi del que ens permetrà determinar l'ordre, si prendre una hipoteca sobre una casa en la situació actual del mercat.

Tractarem de resumir. Per tant, el mercat dels préstecs bancaris - una crisi. Els bancs, amb tota probabilitat, no serà capaç d'emetre préstecs amb la dinàmica del que han fet en anys anteriors i en les mateixes condicions que els interessos. Prestataris, al seu torn, no sempre tenen una capacitat objectiva per pagar la hipoteca. Conseqüència - la reducció de la demanda. La raó de la crisi bancària - la situació política. Per tant, per determinar l'ordre, si cal prendre una hipoteca ara, quan van a la UE i les sancions dels Estats Units contra Rússia probablement dir que no. Hem d'esperar fins que la situació s'estabilitza en els bancs, van a trobar noves fonts de préstecs per pagar les seves obligacions existents, o poden ajudar en aquest Govern.

El segon factor que pot influir en la decisió sobre si s'ha de treure una hipoteca en aquest moment - la situació en el mercat immobiliari rus. Els escenaris de referència són tres economistes. Aquesta estabilització de preus, baix creixement, d'acord amb la inflació o el declivi. O, si la persona viu en una ciutat fronterera, un lleuger augment en el cost dels apartaments.

He de prendre una hipoteca? Els pros i els contres d'aquesta decisió pel que fa a la situació actual del mercat, no són prou òbvies. Entre els aspectes positius - l'oportunitat d'invertir si la demanda en un futur pròxim creixerà. Els economistes, però, i reconeixen la gran profunditat de la crisi actual, es creu que la millora en la situació passi en un futur previsible - a costa d'un possible retorn dels preus del petroli, la substitució d'importacions, la diversificació de l'economia. També en inversions immobiliàries, almenys, garantir la seguretat de diners invertits en correlació amb la inflació. Entre els aspectes negatius de la decisió sobre la compra d'habitatge - la probabilitat de caiguda dels preus o la manca de creixement és bastant alt. Ni una cosa ni l'altre no serà rendible per al comprador de l'habitatge. A més, el més probable, en aquesta etapa, els bancs no són capaços d'oferir condicions favorables als interessos del prestatari.