Una hipoteca que val la pena tornar a pensar

La crisi i la hipoteca

La crisi de 2008-2009, com saben, colpejat en la hipoteca reduint en gran mesura la quantitat d'aquest tipus de préstecs gairebé al mínim. En l'empitjorament de la inestabilitat financera en els bancs dels països reaccionat canvi permanent en els préstecs hipotecaris. pujades de tipus, aplicacions van començar a examinar més de prop, i fins i tot massa. Aquells prestataris que han rebut l'aprovació del seu préstec abans de la crisi, van anar a rebre'l ja en el nou entorn, i tenia els seus desavantatges. Per tant, l'augment de les taxes de significat per al prestatari per disminuir la quantitat en que ell podria aconseguir un préstec. En conseqüència, l'apartament, que la gent esperava, no podia comprar, i vaig haver de buscar una nova propietat. Quan va arribar, les condicions de la hipoteca sovint es poden canviar de nou.

En alguns bancs durant la crisi de les hipoteques no era purament nominal. Posen condicions pràcticament impossibles de les taxes d'interès de préstecs i de tal manera que ell no va treure el prestatari. Sovint passa que després de molt temps d'examen dels documents només per ser negada.

No obstant això, moltes persones que van haver de prendre un préstec hipotecari abans de la crisi del 2008-2009, van haver de lamentar-ho. portal CEO Alex Shmona dels béns arrels Move.su va dir que en una situació difícil van ser els que van prendre una hipoteca en dòlars. Amb la seva taxa de creixement del volum de pagaments va augmentar significativament i molts colpejar la butxaca.

A més, segons l'expert, un any abans de la crisi, amb l'aparició de les tendències negatives en l'economia, els bancs han començat a buscar una manera d'escapar, i per afegir a la clàusula de contracte de la hipoteca que, sota certes condicions, el banc té el dret d'elevar les taxes dels préstecs ja concedits - per exemple, amb una disminució en el valor de la propietat hipotecada. Durant la crisi, es tornen a llegir molts prestataris un cop més el seu contracte i estaven a la vora del pànic - enmig d'especulacions que les taxes d'hipoteques dels bancs va augmentar de manera unilateral que ja estan en els préstecs. En realitat, diu Alexei Shmona no tenim la informació que ja préstecs hipotecaris realment elevar les taxes de forma massiva és - pot haver estat només casos aïllats - a les regions. Així que el pànic enmig d'especulacions era prematur per a un gir dels esdeveniments.

Com fer front als problemes dels prestataris

No obstant això, no només els rumors sobre un possible augment en les taxes d'interès dels préstecs ja concedits i un augment en el dòlar interfereixen amb la tranquil·litat dels prestataris d'hipoteques. Els veritables problemes van començar en els que acaben de tenir un veritable problema: els prestataris que van perdre els seus llocs de treball o per alguna raó fins i tot en una crisi no podia pagar el deute amb el banc. Com va ser aprovada una reducció massiva de la gent, incloent-hi els alts executius i gerents, els prestataris no era tan poc.

No obstant això, cal recordar que no importa el difícil de la situació econòmica al país, el banc d'incompliment del prestatari no és rendible. Per tant, molts bancs estaven disposats a fer passos cap al prestatari, encara que només es va quedar amb ells, i tard o d'hora seria capaç de pagar la seva hipoteca.

Vitaly Bahvalov, Cap de Màrqueting i Publicitat Grup d'empreses SEU 22 diu que, en efecte, durant la crisi de 2008-2009, alguns prestataris d'hipoteques van ser incapaços de pagar les seves obligacions. No obstant això, els bancs anaven a conèixer a la gent i els prestataris que no s'amaguen i es van amagar en cas de problemes, i francament admesos creditors dificultats trobades - va rebre un ajornament de pagament o d'un altre tipus d'assistència. Segons l'expert, el banc sempre està interessat en el fet que un prestatari de la hipoteca pagada a ell fins al final, i en temps de crisi la majoria dels bancs sempre podia posar-se d'acord sobre algunes mesures de suport.

Sergei Liadov, un portaveu de la companyia d'inversió i desenvolupament "Ciutat-Segle XXI" Em va dir que en general el banc ofereix tres opcions per resoldre el problema: retard en el pagament, un augment del termini del préstec, i com una opció extrema, pagar el deute a través de la venda de l'habitatge. "Val la pena assenyalar que l'apel·lació a la cort el banc va si més no, en gran part a causa de la durada dels procediments i els resultats previstos. El tribunal pot negar-se la confiscació de la garantia, si, per exemple, plantat plana - l'únic refugi del prestatari i si també viuen nens menors d'edat, "- va dir l'expert.

Per tant, l'experiència de la crisi de 2008-2009, el prestatari en cas de problemes a causa del pagament del préstec (per exemple, pèrdua de treball), hi ha tres formes principals. El primer - és la venda d'apartaments, i així pagar els deutes al banc. En un moment en què els preus de l'habitatge va pujar, aquest esquema podria fins i tot guanyar. Però ja que van caure significativament durant la crisi, podria resultar que si la venda de l'habitatge va resultar ser el prestatari encara deu al banc a causa del fet que els ingressos no cobreixen el deute en el préstec hipotecari.

La segona opció per a aquells prestataris que van perdre els seus llocs de treball o per alguna raó encara han perdut la capacitat per pagar la hipoteca. En aquest cas, la gent era al banc i van acordar diferir els pagaments. En general, d'acord amb experts del mercat, força prestataris sense escrúpols a Moscou, que van haver de vendre l'apartament amb un martell, pràcticament no hi va haver - aquestes unitats es van trobar. A les regions, la situació era pitjor, però en l'ingrés de capital de les persones per sobre, i la selecció dels bancs ha estat més severa. Per tant, els bancs estan totes les forces van tractar de negociar amb la gent i en general es van comportar força fidelment.

La tercera situació és que la persona que pren el préstec en moneda estrangera (per exemple, dòlars), i la seva taxa s'ha incrementat dràsticament durant la crisi. Els bancs ofereixen en aquest cas el programa de refinançament, el prestatari van prendre el crèdit en una nova moneda - en rubles - però fins i tot en les condicions actuals. De fet, es posa un completament nou préstec, ja que la taxa d'interès, i les condicions eren de mercat - i molts prestataris es va negar a finançar de nou, perquè després d'alguns càlculs va resultar que en rubles, però en les noves condicions de pagament hauria de ser encara més que abans .

avui hipoteca

Avui dia, tota la hipoteca parlar d'una altra manera. Algú va establir un positiu i creu que el mercat hipotecari va estar a punt de nivell pre-crisi, algú diu suaument que no és tan simple com pot semblar.

Konstantin Shibetsky, director del departament d'hipoteques del Codi Civil de la MIC, és optimista en la seva avaluació de la situació. Segons els experts, el mercat d'hipoteques d'avui (hipoteca Moscou) viu una vida dinàmica completa, es concedeixen préstecs, els objectes es compren. "En comparació amb el període anterior a la crisi poc pràctica perquè els bancs hipotecaris congelats gradualment abans de la crisi. Condicions dels préstecs hipotecaris ha canviat per a millor, la temperatura mitjana a l'hospital (la taxa d'interès de crèdit) del 12,4%, hem superat amb èxit, les taxes han disminuït, la mida del pagament inicial, també, va caure a una mitjana de 15-20%, fins i tot hi ha una proposta i un zero el pagament inicial. Prestataris, els bancs van començar a considerar més de prop, "- va dir l'expert.

Segons el Sr Shibetskogo avui realment es pot parlar de restauració del mercat d'hipoteques. Conclusions expert fa el següent: - "categoria d'alt risc (els prestataris amb cap verificació d'ingressos) bancs hipotecaris d'avui no és necessari, els principals préstecs hipotecaris en moneda - el ruble rus, la proporció de préstecs en dòlars és insignificant, la quantitat de préstecs per als edificis nous amb cada mes augmenta de pas."

Natalia Parfyonov, cap de vendes Regions de "Relight Invest" confirma que el mercat està realment allà parlant sobre la possibilitat d'una nova crisi a Rússia. No obstant això, segons els experts, la demanda actual que no es veuen afectats, però els bancs s'eleven gradualment l'aposta i estretament relacionats amb l'emissió de préstecs, el que redueix el màxim grau de risc.

D'acord amb l'empresa "Incom-immobiliària", a la tardor de 2008, el banc o cobertes de manera activa els seus programes d'hipoteques, un ritme fort augment, l'establiment d'ells en un nivell prohibitiu. Avui en dia, estem veient les taxes de creixement de 0,5-1,5% principalment en els bancs amb capital estranger, però no és un salt com ho era fa 3 anys. A més, el mercat d'hipoteques continuen anant nous bancs, que significa el manteniment de l'activitat.

Segons els experts de l'empresa, el pic abans de la crisi dels préstecs hipotecaris es farà a finals d'aquest any.

Per a aquells que no tenen por

Qualsevol que sigui optimista ni és la situació en el mercat dels corredors d'hipoteca, Alexei Shmonov aconsella a les persones que ara estan decidint sobre la hipoteca, sospesar acuradament els pros i els contres. Deixi apèndix dels seus arguments "per a" és que ningú pot donar una predicció exacta de com es desenvoluparà el mercat. Ningú pot indicar el moment adequat, quan es pot prendre un préstec d'hipoteca, o un moment en què, per exemple, el millor és comprar un apartament. Per tant, tot el necessari per fer una gran cosa de la seva necessitat personal d'avui, no es tracta de predir la situació a fons durant 5 anys per davant - esperant el moment perfecte. Una altra cosa és, segons els experts, cal comprendre el nivell de la seva estabilitat financera - si es té la certesa en els seus ingressos futurs en la seva capacitat de treball, etc. No obstant això, això és que ningú pot saber amb seguretat, de manera que sospesar els pros i els contres, i si se sent que l'atracció - després prendre un préstec d'hipoteca. En qualsevol cas, la inversió a casa en lloc de lloguer.

Konstantin persones Shibetsky que han decidit prendre una hipoteca, aconsella el següent: en primer lloc, ha de calcular amb sobrietat la seva capacitat de pagaments mensuals si no es pot empitjorar la qualitat de vida amb l'augment de les despeses mensuals.

En segon lloc, cal tenir en quantitat de reserva per a un "dia de pluja" d'aproximadament 6 mesos dels pagaments mensuals del préstec, que el protegirà contra el risc de pèrdua d'ocupació i ingressos en absència forçada durant la seva recerca. I en tercer lloc, no és sons banals, es recomana seguir de prop la seva salut, a partir de la data del préstec, tindrà una vida completament diferent, "abraçar amb les obligacions de crèdit", i que haurà de realitzar, i és millor fer-ho ocupables.

Sergei Liadov assegurar-se que la seguretat financera personal es veu reforçada si prestat en la moneda en què ve la principal font d'ingressos. En aquest cas, el risc de canvi que el prestatari es redueix al mínim. "El Consell dels prestataris no és original - no per canviar el lloc de treball en temps d'incertesa, mentre que el manteniment dels seus ingressos, i l'enfocament més responsable amb la despesa de pressupost personal" - diu l'expert.

La crisi era bastant situació comuna on la gent pren una hipoteca, i fins i tot malgrat les dificultats financeres, l'estabilitat de la seva paga, però la construcció de cases s'ha congelat. Va resultar que la forma en què la gent es vesteix i per a una hipoteca, i l'habitatge de lloguer, i encara no sé, però quan es construirà seves llars. Natalia Parfenov anima els que prendre el crèdit per al nou edifici, comprovar acuradament la reputació del constructor, els seus projectes en curs i acabats. "També val la pena parar atenció a la fase de construcció, més gran és la disposició a casa, menor serà el risc d'acabar" - l'expert creu.

Esperem que aquestes recomanacions li permetran pesa una vegada més els pros i els contres i prendre un enfocament responsable de la conclusió de la transacció de la hipoteca. Portal Move.su agradaria que no s'ha de confondre amb una opció!