Com es calculen els pagaments del préstec? Com es calcula el pagament mensual d'un préstec?

Una persona estranya avui s'encarrega de no prendre un préstec. Però, per a alguns, és l'única manera de proporcionar-vos a tu i a la vostra família habitatges, i per a d'altres és una manera de no negar-vos a vosaltres mateixos diversos plaers, que es poden considerar com un cotxe nou, sabates esportives o un viatge de viatge. En qualsevol cas, el crèdit és part de la nostra vida, i seria bo comprendre com calcular els pagaments amb un préstec. Puc fer-ho jo mateix a casa? O necessites ser un expert?

Descripció general de la situació

En els últims deu anys, s'ha produït un ràpid creixement del mercat de préstecs, especialment els préstecs a particulars. És lògic que l'alfabetització financera de les persones ha augmentat lleugerament. De fet, és cert que la gent va començar a estalviar diners i pensar en on els gasten. Vaig haver de planificar els fluxos d'efectiu i representar, a partir dels fons que compondrà el préstec. El secret és que la disponibilitat de crèdit us oblida del sentit de la realitat. És a dir, una persona sempre té un saldo de fons en el seu estoc, ja sigui una targeta de crèdit o un préstec ràpid. A més, la publicitat eloqüentment promet que a la seva billetera sempre hi haurà diners per a un vestit nou o tapes de cotxes. El vel de color rosa caurà quan arribi el moment de pensar.

Abans de decidir

Sí, sí, heu de decidir sobre un préstec. Podràs trobar diners per un pagament mensual? I realment necessites el que vols guanyar diners? Cal que consulteu amb els membres de la família i, per descomptat, no prengui el primer préstec vist. Les ofertes varien en diferents bancs, i de vegades poden ser rendibles per a la vostra categoria. Per exemple, un percentatge acceptable es pot oferir als jubilats, estudiants o famílies joves. També val la pena considerar l'opció de força major, quan simplement no hi haurà diners per pagar el préstec. Una sèrie de bancs es troben amb els seus clients i proposen la reestructuració del deute. D'acord, la confiança s'afegeix quan es pensen les vies d'emergència. I, per descomptat, podeu calcular el pagament del préstec amb antelació. "Sberbank", per exemple, ofereix aquesta oportunitat en línia. A la pàgina web oficial hi ha una calculadora, on podeu prescriure l'import necessari i el període de crèdit preferit.

En el procés de resoldre

Llavors, com calcular els pagaments del préstec? I per què és necessari, si el banc pot fer tot pel seu compte? Per la plena confiança en la transparència del servei, l'estructura dels pagaments i l'absència de comissions ocultes. Podeu realitzar càlculs preliminars a casa, tenint a mà una calculadora, un llapis i un full de paper.

Pagaments anuals

Els més populars en la pràctica dels préstecs són pagaments de renda vitalícia. El seu import és el mateix durant tota la durada del contracte de préstec. Aquest pagament consisteix en dues parts: els fons que es destinaran directament al préstec i els interessos meritats per l'import del deute. Fins al final dels pagaments, l'import roman sense canvis, però inicialment està dominat pels interessos i, al final, el deute principal. I com calcular els pagaments per un préstec d'aquest tipus? n )/((1+%) х ( n -1). Hi ha una fórmula especial: П = С * (% * (1 +%) х n ) / ((1 +%) х ( n- 1).

En aquesta fórmula, P és l'import del pagament, C és l'import del préstec. n – это срок начисления в месяцах. En conseqüència,% - reflecteix el tipus d'interès, i n és el període de meritació en mesos. Per tal de calcular correctament el calendari d'amortització del préstec, la taxa anual es pot convertir a mensual, i després expressar-se en decimal. Es rep un pagament mensual.

Al dia més proper

Però a l'hora de registrar el contracte de crèdit el calendari es realitza durant determinats dies, és per això que la taxa anual es tradueix en temps diari, que es divideix per quantitat de dies en un any. n растёт. En aquest cas, el valor de n augmenta. Quan es calculen les taxes mensuals i diàries, la diferència és petita, només un parell de desenes de rubles, però també pot tenir pes. Si sou propietari de la construcció de taules, podeu crear un analògic de pagament bancari en un dia.

Per tant, podem introduir un altre concepte de "pagament diferencial" a la conversa. Què és això i com calcular els pagaments per aquest tipus de préstec? En conseqüència, el pagament diferenciat difereix perquè es redueix al final del període creditici, i la seva quota principal és el deute del préstec, i la resta és l'interès del saldo no pagat.

Tornem a la qüestió de com calcular l'import del pagament d'un préstec. L'import total del deute s'ha de dividir pel nombre de mesos de préstec previst. El nombre resultant serà el pagament principal. B = S: N , где B – является основным платежом, S – размером кредита, а N – количеством месяцев. La fórmula del càlcul és simple: B = S: N , on B és el pagament principal, S és la mida del préstec, i N és el nombre de mesos. Però això no és tot, perquè també heu d'aprendre a calcular la quota mensual d'un préstec amb interessos. p – годовая процентная ставка. Prendrà un altre valor - p - el tipus d'interès anual. Per al càlcul final, cal multiplicar l'import del préstec per la taxa anual i dividir el resultat en 12 mesos.

Per no perdre

Fins i tot si teniu previst pagar per endavant un préstec, Sberbank, per exemple, pot sorprendre sobtadament per la quantitat, ja que contindrà assegurança del prestatari. O el percentatge pot, al contrari, ser més fidel, si hi ha bons en el càlcul. Per exemple, una taxa més baixa pot ser per als empleats del banc. De les assegurances de vegades val i es neguen, si, per exemple, el període de crèdit és petit, i el cost de l'assegurança no es justifica. Però en una situació en què es formalitza una hipoteca, l'assegurança és obligatòria i, en cas de pèrdua de capacitat del principal prestatari, es pot cancel·lar el deute.

A dalt, examinem la situació amb el comportament més honest de les organitzacions que emeten préstecs, però també passa que els bancs es comporten de forma incorrecta. Per exemple, fins ara podeu trobar referències a préstecs sense interessos, que, per desgràcia, no passen. Simplement, tots els ingressos i comissions dels documents estan registrats a la columna "altres tarifes i comissions". A més, de vegades els empleats dels bancs ofereixen condicions de crèdit extremadament desfavorables, esperant la ignorància dels clients. Pensant en com calcular el pagament mensual d'un préstec, val la pena sol·licitar la impressió en diversos bancs seleccionats per comparar els càrrecs i les tarifes, així com triar l'opció de préstec més transparent. Cal dir que els pagaments diferenciats sovint són més rendibles en termes de condicions, i el càlcul basat en el mètode de renta vitalícia és molt específic i costós. El més important és no anar amb compte amb el disseny i revisar acuradament tots els elements dubtosos.