Operacions de fideïcomís - Què és això? Exemples operacions fiduciàries

Llista de les operacions modernes de la riba s'actualitza contínuament. Avui dia la factorització populars i arrendament de demà poden prendre un seient del darrere. Es complementen i amplien les activitats del banc. Per tant, sovint es diuen poc convencional. També inclou les operacions de banca de confiança.

especificitat

És important separar el concepte d ' "operacions bancàries" i "serveis". Aquests últims no formen cap recurs no augmenten les obligacions dels requisits del banc, no contenen cap risc, els guanys dels quals s'inclouen en el PIB per complet. En aquest tipus de transaccions, el banc actua com a intermediari entre el client i altres institucions financeres.

Un requisit previ a l'aparició de les operacions específiques és una competició separada en el segment i en el mercat de diners en general. El volum d'aquestes operacions en un banc en particular depèn del nivell de desenvolupament de l'entitat de crèdit.

essència

operacions de fideïcomís - una transacció en la gestió de la propietat del client, serveis d'execució en el seu nom als drets del fiduciari. La seva essència és que el client envia a l'entitat de crèdit dels seus béns (sense propietat) per tal de treure profit de la inversió d'actius en diferents mercats. Amb aquests beneficis el banc rep part dels beneficis en forma de comissió.

El concepte de "confiança" en la traducció de l'Anglès significa "confiança". Les operacions realitzades pel banc, requereixen plena confiança en la institució.

Parts de la transacció

Els subjectes de la transacció són els següents:

• El fundador - l'empresa o persona que transfereix la propietat al banc.
• La gestió - una entitat de crèdit que porta a terme aquest tipus d'activitat es realitza sota llicència.
• En favor del beneficiari és el mateix tractat.

L'objecte de la transacció pot ser de propietat o drets de propietat que pertanyen a la propietat del fundador. Es troben en les operacions de control de plena confiança d'un banc comercial - és una transacció en la qual el control funciona de manera independent dins de les seves facultats. Disposició té també les transaccions que han de ser acordat prèviament amb el client.

avantatges

A diferència d'altres operacions, transaccions de confiança:

• dut a terme sense l'ús dels fons propis;
• S'ofereix la possibilitat de gestionar el Banc Central sense grans riscos: el banc pot obtenir la comissió, fins i tot en condicions desfavorables en el mercat; no és responsable per les pèrdues sofertes en aquestes situacions.

operacions de fideïcomís de fideïcomís estan disponibles en gairebé tots els bancs. No cal obrir un nou departament per a l'execució de les transaccions. Algunes d'aquestes transaccions, els bancs han realitzat en el passat, però se'ls cridava d'una altra manera. inclou els serveis a les operacions del Fons:

• l'emmagatzematge d'objectes de valor;
• l'obtenció de mitjans de servidor intermediari;
• ordenar a l'amo de la propietat després de la seva mort, i així successivament. d.

benefici

Confiar en les operacions bancàries - les operacions entre entitats de crèdit i clients en la qual el banc accepta l'obligació de disposar de la propietat a un tercer. El client és avantatjós transmetre la funció de gestió de la propietat i obtenir el màxim benefici d'aquestes transaccions. No obstant això, ell segueix sent el legítim propietari, i el banc té l'autoritat per disposar dels béns durant un cert temps.

tipus

• Personal: disposició dels ciutadans individuals.
• Institucional: es basen en l'acord entre el deutor i el gerent o obligacions entre el propietari i l'empresa fiduciària.
• "Màster Trust": són bancària PF o el control d'AMC per puntuació total per tal d'obtenir el màxim d'ingressos.

transaccions personals

Tipus d'operacions de fideïcomís, que es proporcionen als ciutadans individuals, es divideixen en irrevocables i revocables. El primer grup inclou les transaccions per a les quals el principal no serà capaç de resoldre el contracte, i segon, respectivament, de la transacció, que pot estar interromput en qualsevol moment.

La propietat, que està enumerat en la gestió activa, es pot revendre, transferir, demanar prestat, peça. Aquestes operacions es caracteritzen per bancs més grans. Passius operacions fiduciàries - un servei de gestió de la propietat, els quals no poden ser revenuts o hipoteques. Aquestes operacions són empreses que proporcionen serveis d'assessorament.

transaccions bancàries

agències de crèdit a aquestes operacions de fideïcomís a terme:

• manteniment de comptes personals;
• la gestió del Banc Central amb el propòsit de venda o intercanvi;
• provisió de serveis de dipòsit;
• gestió temporal de l'empresa durant el període de reorganització;
• recaptació d'ingressos a favor del client.

Els bancs d'aquest tipus de transaccions:

• estalviar diners, el Banc Central i altres objectes de valor;
• elaborar els documents comptables;
• rebre pagaments per poder;
• dur a terme les transaccions de compra i venda del Banc Central, dut a terme els càlculs i proporcionar serveis de consultoria per a la selecció de cartera òptima del Banc Central;
• oferir garanties i garanties.

L'entitat de crèdit adquireix certes obligacions. Si les operacions no eren rendibles causa de la seva falta, el banc ha reemborsar als clients beneficis. Les accions específiques previstes en el contracte. Banc estableix per mitjà de les condicions de control. Quantitat de la renda pagat al director durant la vigència del contracte.

característiques

Les transaccions es duen a terme sobre la base de la confiança o de contracte d'agència. Indica que el banc actua en nom del principal en una sèrie limitada de qüestions.

A la pràctica mundial, les operacions es duen a terme de diferents maneres. Si el sistema legal es basa en l'esquema anglosaxó, la propietat es distribueix al país entre el fundador i director general. Si l'acció de l'esquema de novel·la alemanya (continental), llavors, com en la Federació de Rússia, el fiduciari la titularitat de la propietat no està rebent.

operacions de fideïcomís - un acord que es produeixen amb actius d'alta liquiditat. Aquest és un dels tipus més difícils dels serveis bancaris. L'abast de la seva aplicació depèn de l'economia de mercat i de l'experiència d'un banc en particular en aquesta direcció. L'entitat de crèdit serà responsable per qualsevol pèrdua, els errors, l'incompliment de les condicions del contracte, els valors de gestió negligents, inexacta seguint les instruccions. Per aquesta raó, en alguns països hi ha una regla "persona raonable". Avaluació de les operacions de fideïcomís de la mateixa manera com a propi.

Per a l'aplicació d'aquest tipus de serveis, el banc cobra una tarifa. La seva grandària es prescriu en el contracte, depenent del tipus de transacció. La remuneració per la direcció de l'herència està determinada per la llei o decisió judicial. per a l'execució de les operacions de l'agència, la Junta inclou les contribucions anuals d'ingressos i contribucions de la directora En la conclusió del contracte. Si un banc ha recorregut a l'ajuda d'intermediaris, com ara corredors, la mida de la remuneració percebuda pel mateix inclourà un mediador comissió.

Exemples operacions fiduciàries

Al mercat de nous serveis populars, com la gestió temporal dels assumptes de l'empresa en cas de la seva reorganització, la gestió d'una fundació benèfica. Es considera els més complexos serveis de dipòsit d'emmagatzematge del Banc Central, les seves ordres i la inversió en determinats actius. Tal confiança operacions de Sberbank es pot dur a terme només amb l'ajuda d'intermediaris, corredors, bosses de valors, societats d'inversió. Totes aquestes institucions financeres actuen com un agent entre el principal i RZB.

També hi ha operacions, l'empresa actua com a emissor i el banc - en el paper de la banca: la compra d'accions de l'empresa amb el propòsit de vendre (subscripció). Aquest és el negoci més rendible i popular. Per a la seva aplicació necessita una reputació impecable, la forta demanda per al Banc Central, la participació del banc en el mercat de valors.

la gestió de carteres d'inversió - és un altre exemple de l'operació de confiança. Una consideració important quan aquestes operacions són els termes de l'acord, el grau de control del Banc del Banc Central de la Corporació, el seu impacte en la gestió de casos i el benefici. Aquests acords requereixen una formació important, però al mateix temps són una font important d'ingressos.

Per assegurar els interessos de privacitat dels clients, el Banc podrà:

• accés proper als empleats del banc en els departaments de la xarxa, es dediquen a operacions de gestió i de l'agència d'actius en el mercat de valors;
• a les unitats subordinades de la gestió de la confiança del banc;
• aïllar confiança separat de l'oficina principal;
• emetre un compromís escrit de no revelar informació sobre els empleats.

operacions de fideïcomís a la Federació Russa

Per tal d'augmentar la demanda d'operacions de gestió d'actius a Rússia, cal:

• millorar el mecanisme de les transaccions, els participants del mercat de valors de cooperació tecnològica amb els bancs;
• per desenvolupar el procés de concloure la transacció al banc;
• per dur a terme la feina als clients potencials;
• realitzar canvis en el marc regulatori.

Aturem-nos amb més detall en l'últim punt. El Banc de Rússia juntament amb l'Associació per a la protecció dels drets d'informació dels dipositants (AZIPI) han signat un acord per a la divulgació de dades sobre les activitats dels bancs en el mercat financer a través de la publicació dels balanços dels fons d'inversió. Si la informació s'oculta en part o íntegrament, el Banc Central pot imposar sancions a un banc en particular.

conclusió

operacions de fideïcomís - una direcció perspectiva del desenvolupament del banc, ja que aporten més ingressos en comparació amb altres tipus d'allotjament actius disponibles i permetre a les institucions de crèdit per competir amb els professionals participants del mercat de valors. Els bancs occidentals generalment secreten aquestes unitats en les branques. Si les institucions de crèdit duen a terme un enfocament individual a cada client, no hi ha separació de serveis de confiança a la clàssica.