Per seguir sent competitives, les organitzacions necessiten inversió a llarg termini. Els recursos addicionals poden ser degut a un sobregiro, el préstec o línia de crèdit de destinació. Sobre la naturalesa i les condicions d'aquest servei, vostè aprendrà d'aquest article.

definició

Línia de crèdit - és proporcionar a l'organització el dret a utilitzar els fons prestats al banc dins d'un període de temps especificat i en la quantitat prescrita. Les condicions específiques es prescriuen en el contracte. Aquest servei li permet eliminar els desequilibris de finançament sense retirar capital del mercat. El client pot triar quan i com molt que significa per al seu ús.

tipus

línia de crèdit no revolvente atorgat per trams en un termini determinat i el límit dels fons. El prestatari tria quan usar els diners. Pagament del deute no augmenta el límit.

Línia de crèdit revolvente - és un préstec que es proporciona dins de les parts especificades en el contracte. el pagament oportú del deute augmenta el límit dels fons disponibles. El client només paga per la quantitat real de capital utilitzat.

En el primer cas, el prestatari paga préstec bancari i el cos d'interès, després de la qual cosa es tanca la línia. I en el segon - després del pagament del primer tram del límit dels augments dels recursos disponibles, i es pot fer servir diners prestats de nou. Només hi ha una limitació - el deute ha de ser reemborsat en un termini determinat. Amb major freqüència és de 3 mesos.

línia de crèdit no revolvente amb un límit de reducció s'aplica si el client necessita els fons prestats durant un determinat període. Però la data exacta de l'inici dels costos desconeguts.

línia de crèdit marc s'obre per al subministrament de pagament, que es duen a terme a intervals regulars, dins d'un període de temps especificat.

Hi ha un programa separat, en el qual un nou tram només pot obtenir-se després del pagament complet de les anteriors dins el període de temps establert diverses vegades. Es diu una revolucionària línia de crèdit.

Hi ha diversos tipus específics:

• de guàrdia (el retorn dels fons li permet obtenir el proper préstec d'aquesta quantitat);
• compte obert (crèdit emesa de forma automàtica després de la liquidació anterior);
• multidivisa (finançament a curt termini de les operacions de comerç exterior);
• en la demanda (préstec emès a petició), i altres.

exemples

• En la línia de no-giratòria prestatari de crèdit al banc en la quantitat d'1 milió de rubles. Es van prendre tres trams: 500, 200 i 300 mil rubles .. Després de rebre l'última part del límit s'ha assolit. Ara, el client ha de pagar el préstec en la seva totalitat. Utilitzar els fons, fins i tot amb el pagament parcial d'un deute que no pot.

• organitzacions de límit de crèdit - 1 milió de rubles. Prestatari va prendre tram - 700 mil rubles .. Després d'aquesta operació, el límit es redueix a 300 mil. Fregui. El proper mes es va pagar part del deute - 500 mil rubles .. Ara, la quantitat de fons disponibles és la següent: 500 + 300 = 800 mil rubles .. És a dir, el client pot retirar diners diverses vegades i per pagar-los. De manera que la suma no supera el valor per al qual es va concedir la línia de crèdit. Es tracta d'un préstec rotatiu.

De vegades, el banc li cobrarà una quota per la part no utilitzada dels fons. En l'exemple anterior, la xifra és de 300 mil. Fregui. A més, quan l'esquema s'estableix període renovable d'amortització de cada tram. Acord pot ser executat i un any. No obstant això, cada part dels mitjans utilitzats ha de ser retornat dins de 2-3 mesos.

• Sota els termes del programa revolvertnoy un límit d'1 milió de rubles. A 1 any. El client pot prendre els diners a aquesta quantitat qualsevol nombre de vegades d'aquí a 12 mesos.

A diferència d'una línia de crèdit del préstec de destinació

• Conveniència i valor per a l'empresa. Data de la demanda de diners no es coneix per endavant. La línia de crèdit amb un límit de retir li permet obtenir un préstec a temps i pagar quan l'oportunitat.
• Per atraure fons passat menys temps.
• Encara que aquest servei està disponible en els bancs pràcticament tots els clients, però els límits i termes de servei depenen de la mida de l'organització.
  En alguns casos, haurà de proporcionar garanties. Això pot ser la matèria primera que l'empresa adquireix amb diners prestats, o altres actius. En presència de la taxa de garantia es redueix, i el procés de processament de transaccions s'accelera.
• Es pot organitzar l'objectiu de crèdits a la Caixa d'Estalvis. Termes i condicions d'ús seran menys avantatjoses per al prestatari. En general, establir línies de crèdit més petites del tipus d'interès.

Característiques dels serveis dels bancs russos

El préstec es pot obtenir en rubles, dòlars o euros. La quantitat depèn de la solvència de la persona jurídica, el seu historial de crèdit i la rotació del compte. Els temps varien de 3 mesos a 5 anys. .. Si obriu línia de crèdit "llarga" amb el límit del deute de més de 1000 mil rubles, el banc pot requerir una provisió adequada de béns immobles, terrenys, vehicles i equips. L'empresa pot obtenir un préstec:

• al fix \ tipus d'interès variable;

• % D'comissió es calcularà per separat per a cada tram.

Els honoraris del banc sempre s'estableix de forma individual, depenent de la quantitat, moneda, dates, el prestatari finsostoyaniya, la reputació i el nivell de risc de l'organització. La Comissió està en el rang de 10-20% per any. L'obertura d'una línia de crèdit li costarà al prestatari en el 2% de la quantitat límit. L'esquema de rotació per a la quota mensual pel servei pot ser proporcionat. A més, pot haver límits en la quantitat del tram.

Avantatges d'una entitat legal

1. Estalvia temps: no hi ha necessitat de registrar cada transacció per separat.
2. L'interès es carrega només en els mitjans utilitzats.
3. El reemborsament es produeix automàticament quan la transferència de diners dels contractistes a costa del prestatari.
4. Tipus d'interès per a l'ús del servei és inferior a la meta per als préstecs.
5. Amb l'ajuda de préstecs als clients pot augmentar el capital de treball per cobrir despeses inesperades o gastar els diners per al desenvolupament empresarial.

Crèdit a la Caixa d'Estalvis: les condicions per a l'obtenció de serveis

La major merda institució financera ofereix un préstec de fins a 3 milions de rubles. a una velocitat de 19-19,5% sense fiança i fiador. L'empresa pot utilitzar els fons per als béns de capital de treball o el desenvolupament de negocis. Alhora, el banc té el dret de congelar unilateralment trams en el cas de les primeres dificultats financeres.

Límit mitjà pel qual va proporcionar crèdit Sberbank línia depèn de les característiques específiques de l'empresa, el projecte específic, l'estabilitat financera de l'empresa, garantir la reputació del negoci de l'organització. Quan es requereix una gran quantitat del préstec a efectuar un dipòsit. Pot ser edificis, equips, vehicles, accions, títols. la mida del préstec en un 50-70%, depenent del valor de la garantia. L'aplicació es considera al voltant d'una setmana. Durant aquest temps els factors externs i interns, la liquiditat de la garantia estimat. Si el banc prendrà una decisió positiva, llavors es pot signar el contracte immediatament una línia de crèdit. no es gasta temps addicional per tornar a avaluar els actius.

algunes estadístiques

La necessitat de les empreses als préstecs "llarg" de fins a 900 mil milions de rubles. un any, però la companyia no rep més del 10% d'aquesta quantitat. El període de recuperació de la inversió arriba de 7-10 anys. Sberbank finançar activament les petites empreses. Al voltant de la meitat de la cartera de l'organització -. Les inversions a llarg termini en la quantitat de més de 600 mil milions de rubles, que van ser proporcionats a més d'1 milió d'empreses. Per a les empreses una línia de crèdit "negoci" va ser desenvolupat per una petita empresa en la qual es pot obtenir préstecs per a qualsevol propòsit: des de la compra de materials per als crèdits de gestió i de finançament en altres institucions.

notícies

Els bancs s'estan convertint en no rendible per a proporcionar entitats de línia kreditivnye. Això s'evidencia per la jurisprudència dels clients en fallida. Aquestes accions són considerades com les mateixes que per a un préstec convencional. La quantitat de fons, que ha de tornar el client no es calcula a partir del límit del préstec i el volum brut de pagament. Els banquers consideren que aquest producte no és com un fet aïllat, així com renovable. Com a resultat, el cost dels organismes de crèdit s'incrementen considerablement.

Opció per a les persones

Els russos també pot organitzar una línia de crèdit, però no proporciona aquest servei, no tots els bancs i només fiança. A mesura que l'últim dipòsit obert utilitzat. L'objectiu - el finançament de préstec amb un altre banc o per obtenir capital de treball per a la creació d'empreses. M'agradaria tornar a tenir aquest servei té avantatges:

• l'oportunitat d'utilitzar els fons prestats, sense trencar el dipòsit i els interessos corresponents;
• recórrer als serveis d'emergència es poden utilitzar com a dipòsit en garantia d'una persona física;
• crèdit es concedeix en forma d'obrir un compte bancari;
• paquet mínim de documents;
• els costos de programari de disseny disponible;
• la taxa d'interès és generalment igual a la que preveu el dipòsit donat el petit marge;
• sense quotes mensuals;
• línia de crèdit es pot obrir en dòlars, euros o rubles russos;
• el termini màxim - sis mesos.

Hi ha un exemple més - que gira "targeta de crèdit". Els fons es poden obtenir en qualsevol moment, i per pagar els seus diferit. També pot incloure préstecs per a l'educació, l'habitatge, quan els diners entra en trams, i es pot estalviar en interessos.

conclusió

Línia de crèdit - un nou tipus de finançament de les empreses. Els recursos aliens es dóna per un període determinat. Els fons poden ser utilitzats en un moment en què els necessiti. L'interès es carrega només en la quantitat utilitzada. Així, la taxa pot ser fix, flotant o individual per a cada tram. línia de crèdit Sberbank, depenent dels requeriments de capital pot concedir sense garantia o fiança. Servit al 19,5% anual.